個案分享

我們希望將一些比較有趣、特別或常見的個案在此向大家分享,讓大家更了解“保險”。

自負額-案例2
— 假設保單上的自付額為每宗意外20,000港元或10%損失總額 (以較高者為準)。(英文描述:HK$20,000 or 10% of loss, whichever is the greater)。如因工程的失誤或疏忽第三者向投保人索償5萬港元,根據以上的自付額條款,自付額為2萬港元或10%損失總額,以較高者為準。若以10%損失總額計算,自負額是5千港元,因此需使用較高一方的自付額,即2萬港元計算。因此,投保人便需自付2萬港元,其餘3萬港元便由保險公司賠付。
自負額-案例1
— 假設保單上的自付額為每宗意外事故為10,000港元(英文描述:HK$10,000 each and every loss)。如因工程的失誤或疏忽第三者向投保人索償10萬港元,這樣投保人便需自付1萬港元,其餘9萬港元便由保險公司賠付。
我買的是工程保險,不是CAR(汽車)啊!
— 相信有人購買工程保險時都可能遇到我們寫上簡稱CAR,以為我們寫錯保險是汽車了。其實CAR的全寫是Contractors’ All Risks,只是簡稱剛好是CAR,中文是建築工程一切險。在保險界時常都會用簡稱,例如PAR是Property All Risks,再如PL是Public Liability,EC是Employees’ Compensation,如有不明白的簡寫可以隨時我們查詢啊。
工程第三者保險是否法定的?
— 有客戶曾經查詢這個問題。其實法例沒有規定進行工程時一定要購買保險。但是勞工保險就有法例規定僱主一定要購買。很多時候工程進行時都會難免發生大小意外。一般常見的意外是師傅進行工程期間不小心打穿喉管,導致水浸並浸壞大堂的升降機,而升降機的維修費用可以是數十萬元。因此大部份業主或裝修公司在裝修時都意識到購買工程保險的重要性。
買5百萬好還是買1千萬好?
— 我們經常都收到客戶的查詢。如管理處已規定投保額,業主一定要跟隨。如沒有規定,該如何選擇好?其實很多時候兩者的保費只是相差20-30%,就有多一倍的保額。如果是高空工作,工程進行時一不小心造成多人傷亡,是否5百萬就能解決?大家在購買保險時應根據自己的工程風險來衡量。
勞保保單內的W12是?
— 有客戶曾經告訴我們,我們的勞保報價比其他保險公司貴30%,認為我們的報價並不合理。我們讓客戶告訴對方提供的保險條款,這時發現保險公司落了一個W12的條款,意旨員工外出工作不受保障,而客戶公司的大部分員工都需要經常外出工作,該條款並不適用。因此購買保險是要小心這些條款,如觸犯條款保險公司可以拒賠的。
Employer/Principal的意思?
— 在工程保險單上,有時會見到要求寫上Employer / Principal的名字。客戶看見誤以為要寫上裝修公司的僱主名稱,其實保單上的Employer / Principal意思是指工程的委託人而非公司的僱主。因此購買保單時小心提交了錯誤的名字。
店舖保險的投保額
— 有客戶告訴我們,自己裝修店鋪時花了100萬,但現在只想買50萬元的保險,認為真的有損失保險公司賠50萬元就足夠了。其實保險公司要求你投保的保額是重置價值,如果你購買少過重置價值的投保額,保險公司只會按比例賠償,如使用以上案例即只賠償最多25萬元,因此申報投保額時要小心留意。