Case Study

李小姐~~餐廳及勞工保險

— 李小姐經我們的網站查詢勞工保險，她在旺角開了一間台式飲品店，最初她只想為員工購買基本的勞工保險，不過經我們解釋購買餐廳保險的好處後，決定讓我們索取餐廳保險的報價。其實餐飲業最常發生都不離這三件事，火災或水浸的損失，餐廳的第三者責任和員工受傷，因此大部份餐廳東主都會選擇附加購買水火險及第三者責任保險，保費一年只需附加2至3千元（視乎保額等）就有齊全部保障。李小姐初開店鋪，店鋪只有兩位員工，我們尋找了3間保險公司幫她比較價錢，保費由7,000至12,000元不等，經比對後7,000元的保險公司也不錯，而我們又提供折扣優惠給張小姐，張小姐很快的便向我們投保。

王先生~~工程保險

— 王生向我們查詢有關在九龍深水步某大廈的電線連接，設備安裝及調試等工程。此工程需要使用工作平台但只在室內工作，工程額約一百多萬，需時約12 個月，需要購買的第三者責任保險及勞工保險。我們明白王生急需要保險證明去開工，我們立即尋找各大保險公司報價，經過1日努力便取得報價交給王生。王生認為價格合理並在第二天早上向我們確認保險，然後立即透過銀行轉帳繳交保費，我們收到後即時通知保險公司起保，當天中午前保險公司便發出保險證明讓王生順利開工。

陳先生~~裝修保險

— 陳生在將軍澳商場打算開一間商店，在商店開張前要進行約10萬元簡單的裝修，但他發現管理處發下文件要求購買裝修的第三者責任保險，保額要2千萬元及保單上要包括一堆公司名稱，包括業主，代理管理公司等等。就此他向我們查詢報價。最初他很擔心很難購買保險，另外擔心一堆公司名稱要收額外的保險費用。經我們解釋後才知道很多商場或大廈都要求投保人加上業主及管理公司等名稱，而保險公司對加這些名稱一般都不會收取額外費用。經我們專業保險顧問報價後，2千萬保額保費也不需2000元。很快的他向我們購買了保險，我們在當日發出了保險證明信讓他順利開工。

林小姐~~勞工保險

— 我們收到林小姐的勞工保險報價查詢，她是一間投資公司，公司大約有10個人，都是文職職位。最初陳小姐只想買勞工保險，但當我們格過價後，發現其中一間保險公司連辦公室保險一同購買比單購勞工保險更平宜，因此我們推介辦公室保險加勞工保險給陳小姐。陳小姐很滿意我們的報價，因為價格上不但平宜還包括了整個辦公室的水火險，第三者責任保險，金錢保險及勞工保險。她公司很快的作出決定便向我們投保。

江先生~~裝修保險

— 江生向我們查詢關於裝修工程保險。他同是找了三間不同的工程公司幫他裝修屋企位於荃灣區的私人屋苑。總工程額約20萬左右。其中一間工程公司占80%工程，包括泥水、打拆等，而其餘兩間工程公司分別是做冷氣及做煤氣內喉的，他們都需要在棚上工作。我們幫他尋找了其中一間保險公司，可以承保趙生所聘請的三間工程公司，包括第三者責任保險一千萬及勞工保險，總保費只是約4000元。趙生滿意我們的報價及繳交保費後，第二天早我們便發出臨時保單他讓他順利開工。

自負額-案例2

— 假設保單上的自付額為每宗意外20,000港元或10%損失總額 (以較高者為準)。（英文描述：HK$20,000 or 10% of loss, whichever is the greater）。如因工程的失誤或疏忽第三者向投保人索償5萬港元，根據以上的自付額條款，自付額為2萬港元或10%損失總額，以較高者為準。若以10%損失總額計算，自負額是5千港元，因此需使用較高一方的自付額，即2萬港元計算。因此，投保人便需自付2萬港元，其餘3萬港元便由保險公司賠付。

自負額-案例1

— 假設保單上的自付額為每宗意外事故為10,000港元（英文描述：HK$10,000 each and every loss）。如因工程的失誤或疏忽第三者向投保人索償10萬港元，這樣投保人便需自付1萬港元，其餘9萬港元便由保險公司賠付。

我買的是工程保險，不是CAR(汽車)啊！

— 相信有人購買工程保險時都可能遇到我們寫上簡稱CAR，以為我們寫錯保險是汽車了。其實CAR的全寫是Contractors’ All Risks，只是簡稱剛好是CAR，中文是建築工程一切險。在保險界時常都會用簡稱，例如PAR是Property All Risks，再如PL是Public Liability，EC是Employees’ Compensation，如有不明白的簡寫可以隨時我們查詢啊。

工程第三者保險是否法定的？

— 有客戶曾經查詢這個問題。其實法例沒有規定進行工程時一定要購買保險。但是勞工保險就有法例規定僱主一定要購買。很多時候工程進行時都會難免發生大小意外。一般常見的意外是師傅進行工程期間不小心打穿喉管，導致水浸並浸壞大堂的升降機，而升降機的維修費用可以是數十萬元。因此大部份業主或裝修公司在裝修時都意識到購買工程保險的重要性。